Sälja elbilen när lånet inte är betalt

Två sorters lån – och bara den ena sitter i bilen

Ett fordonslån är ett konsumtionslån där bilen står som säkerhet. I lånevillkoren finns då ett återtagandeförbehåll: kreditgivaren kan ta tillbaka bilen om betalningarna inte sköts, och du får inte sälja bilen innan lånet är slutbetalt utan långivarens godkännande. Ett blancolån eller privatlån har ingen koppling till bilen – då kan du sälja fritt och lånet löper vidare som vanligt.

När en handlare säljer en bil på avbetalning registreras återtagandeförbehållet i vägtrafikregistret i samband med ägarbytet. Du ser om din bil är registrerad så i Transportstyrelsens e-tjänst Fordonsuppgifter: under Sammanfattning står i så fall Kreditköp i fältet Upplysningar. Sedan 2022 syns uppgiften inte på registreringsbeviset; del 2 hänvisar till e-tjänsten.

Lösenofferten – dokumentet allt hänger på

En lösenoffert (lösenbesked) är bankens uppgift om exakt vad det kostar att lösa lånet vid en viss tidpunkt, inklusive ränta och avgifter. Giltighetstiden är begränsad; Carla ber om en offert som gäller minst tio dagar så att den räcker till betalningsdagen. Du begär den via bankens webbplats, app eller telefon.

Volvofinans låter till exempel kunden slutlösa lånet i förtid utan extra kostnad, med ränta fram till dagen betalningen kommer in – men rabatter på paketprodukter kan då falla bort. Villkoren skiljer sig mellan banker, så läs ditt låneavtal.

Så löser uppköparna lånet

De rikstäckande uppköparna hanterar belånade bilar rutinmässigt, men med olika tempo:

• Carla: efter accepterat bud begär du lösenoffert från banken; Carla betalar lånet i samband med upphämtningen och du får mellanskillnaden. Bankens registrering kan ta ett par dagar.
• Riddermark Bil: betalar restskulden direkt till banken och sätter in det överskjutande beloppet på ditt konto samma dag.
• GoCar: löser skulden efter accepterat bud och betalar mellanskillnaden utan kostnad.
• Kvdbil: löser kreditskulden direkt med banken och betalar ut resten – då kan utbetalningen ta upp till sju dagar i stället för cirka tre bankdagar.
• Fordonsskulder som obetald fordonsskatt följer däremot med bilen till nästa ägare. Kvdbil kräver att de betalas innan köpet och kontrollerar det före affären.

Om lånet är större än bilens värde

Det är vanligt för elbilar köpta 2021–2023, när nypriserna sedan sänktes. Uppköparen betalar då lösenbeloppet till banken och du betalar in mellanskillnaden själv. Räkna på det innan du begär bud: lösenoffert minus bästa bud är den summa du behöver ha tillgänglig. Alternativet är att fortsätta betala av och sälja senare – men då fortsätter också värdeförlusten.

Vid privatförsäljning

Krediten följer inte med bilen till ny ägare utan stannar hos dig. Köparen bör kräva kvitto på att restskulden är löst och kreditspärren hävd innan ägarbytet, och Transportstyrelsen varnar köpare för att de annars riskerar att betala bilen två gånger. Enklast är att göra affären på banken: köparen betalar lösenbeloppet direkt till kreditgivaren och resten till dig, samma dag som ägarbytet anmäls.

Ett avbetalningskontrakt kan ibland överlåtas i stället för att lösas. DNB Finans gör det efter kreditprövning av köparen mot en överlåtelseavgift på 2 495 kr; därefter registreras ägarbytet.

Steg för steg

1. Kontrollera i Fordonsuppgifter om bilen är registrerad med Kreditköp.
2. Begär lösenoffert från banken med minst tio dagars giltighet.
3. Begär bud från uppköpare och uppge att bilen är belånad – ange lösenbeloppet.
4. Skicka lösenofferten till den uppköpare du väljer; de betalar banken vid hämtning eller inom några dagar.
5. Kontrollera i Fordonsuppgifter efteråt att kreditköps-markeringen är borta och ägarbytet registrerat.